拿出保单首页（Declaration 页），逐项勾选。我们按出险时最常见的拒赔、少赔情形，帮你查出保单里的问题，并告诉你该问经纪哪句话。
以下是按你的勾选查出的问题。先处理红色，再在续保前处理橙色。
演示版：示例报告可直接打开查看，不收取费用、不收集卡号。
样例：一套多伦多 condo 整租，长租租客，现持普通房东险。下面就是 $9 报告的完整结构与写法。
最高风险 3 项
是什么：多数保单规定，物业连续空置超过 30 天（个别公司 60 天）后，保障自动受限或失效——尤其是水管冻裂、漏水这类“没人看着才会变大”的损失。要继续受保，需要提前向保险公司申请空置许可或加空置批注。
为什么重要：你的上一个租客退租到新租客入住空了 6 周，正好跨过 30 天红线。这段时间哪怕只是水管慢漏，保险公司都可能以“空置未申报”为由拒赔。
真实场景：房东回国两个月，老租客已搬走、新租客未定。期间暖气故障、水管冻裂，楼下单元天花板泡坏，维修加赔偿数万元——保单因空置超期被认定不在保障范围。
是什么：市政下水道或化粪系统倒灌、排水管返水造成的损失，标准保单通常不包，要单独加批注（endorsement）才有，额度另算。
为什么重要：多伦多暴雨越来越频繁，老社区管道老化，倒灌是出租房最高频的水损之一；一旦发生，地板、墙体、租客财物一起遭殃，还可能引出责任索赔。
真实场景：一场暴雨后地下室下水倒灌，污水浸了 10 公分。光是专业抽水、消毒、拆墙换地板就超过 $15,000，没有这项批注只能自掏。
是什么：因火灾、水灾等受保事故导致物业无法居住时，保险公司按月补偿你损失的租金，一般赔到修复完成或达到保单上限为止。
为什么重要：事故后房租停收，但房贷、condo 管理费、地税一分不少。没有这项，等于自己承担空关期的全部持有成本。
注意别混淆：这项不保租客欠租——租客拖欠、跑路属于租赁纠纷，不在任何标准房东险范围内（详见指南：租金损失为什么不保欠租）。
是什么：覆盖房东常见法律程序的费用，例如去安省房东租客委员会（LTB）申请驱逐、追讨欠租时的律师或paralegal费用，有些还含免费法律咨询热线。
为什么重要：一次 LTB 程序从申请到听证，请 paralegal 往往要 $1,500–$3,000 起。这项保障本身通常一年只要几十加元，是性价比很高的一项。
| 项目 | 去保单上找哪一行 | 问经纪哪句话 |
|---|---|---|
| 地面洪水 Overland Water | 看批注（Endorsements）页有没有 “Overland Water” 或 “Flood” 字样；没有这一页多半就是没买。 | “我这份保单包 overland water 吗？不包的话加上多少钱？” |
| 责任险额度 Liability Limit | 看保单首页 Declaration 页 “Liability” 一栏的金额，是 $1,000,000 还是 $2,000,000。 | “我的 liability 现在是多少？提到 $2M 一年多多少钱？” |
房东为出租物业支付的保险保费，一般可以在报税时作为出租支出，在 T776 表（Statement of Real Estate Rentals）中抵扣租金收入——记得把每年的保单付款凭证和保费收据留好，交给你的会计师确认口径。这里只是提醒留好单据，具体怎么报、能报多少，以你的会计师意见为准。
如果你想让持牌经纪直接按这份问题清单帮你核对保单，可以勾选下面的同意框，我们才会把报告转给你选的持牌经纪（可在 ribo.com 查牌照）——不勾选，报告不会发给任何人。