买入出租房前后的保险

一、卖家的保单不会自动归你

保单是卖家和保险公司之间的合同。卖家的房子卖掉后，这张保单通常会在成交时结束，或者不能直接转给你。也就是说：成交当天，你要有属于自己的保单。

贷款银行一般也会要求你在成交前提交房产保险证明，否则贷款可能无法放款。

二、买之前：先问清楚这套房的情况

• 卖家的保单是什么类型：如果卖家一直在出租，保单可能是房东险；如果是自住后转租的，要特别留意；
• 理赔记录：过去几年有没有出过险。保险公司会看这些，你也需要知道；
• 房子的更新情况：屋顶、管道、电线、热水器的年份，影响报价；
• Condo 的主保单和自付额：向物业要主保单的摘要和 by-law，看看大楼的自付额和分摊规则。

三、成交前：把保险安排好

• 先找经纪报价，告诉对方是出租房，不要用房主险的报价去申请；
• 把保险生效日期定在成交当天或之前，并确认保障从这一刻起开始；
• 如果你打算装修或改造，问清楚装修期间的保障要不要特别加批注；
• 如果房子在成交后会空置一段时间，提前确认空置条款。

四、成交当天：确认三件事

• 保单已经生效，拿到保单首页和保险证明；
• 保单上的被保人和你的产权人身份一致；
• 把保单号、经纪电话和报案电话存进手机。

五、买完之后：常见的空档

• 卖家的保单在成交后失效，你的保单还没生效：这段时间出事，没人赔。成交日期前后一定要确认；
• 买了房主险，但你准备出租：改成房东险，或者书面通知保险公司加批注；
• 装修期间房子空着：装修不等于有人住，可能触发空置条款，要提前问。