以下是多数住宅保单的一般做法。每家保险公司的报案时限、要交的文件和理赔条件都不同，一切以你的保单条款为准。
第一步：先止损，别让损失扩大
保单通常要求你做“合理的补救措施”（reasonable steps to prevent further damage）。漏水先关水闸，断电的地方先断总闸，窗户破了先封起来。这些是为了防止损失扩大。如果明明能做却没做，保险公司可以以“没有尽合理的补救义务”为由少赔一部分。
- 能先关的东西先关：总水阀、燃气、电闸；
- 泡水的地方尽快抽水、通风、除湿，保存好收据；
- 涉及人身安全的（煤气、电线冒烟），先报警或叫专业人员，人员安全永远排第一。
第二步：拍照、录像、留证据
清理之前，先把现场从多个角度拍下来，最好带日期，视频也录一段。受损的东西先别扔，实在要清理，也先拍照并保留能证明价值的东西（比如购买收据、旧照片）。
第三步：及时报案
尽快打电话或在线报案给保险公司，并记下报案号、接待人姓名和时间。很多保单写明了“在合理时间内”或具体天数内通知，拖得太久，赔付可能会被打折扣或拒绝。
问经纪 / 打给保险公司：“这次损失我该在多久之内报案？需要提交哪些文件？请把理赔步骤和联系方式发给我。”"How soon do I need to report this loss, and what documents will you need? Please send me the claim steps and contact details in writing."
第四步：整理单据，理清租客的部分
把维修报价、师傅开的单、租金损失的证明（比如租约、租金收款记录）都保存好。如果是租客造成的损失，留下租客的书面说明或聊天记录，也要保存好。
- 保险公司派来的理赔员（adjuster）如果要现场看，安排时间配合；
- 保险公司要求的“损失证明”（Proof of Loss）要按时交，内容尽量写清楚；
- 涉及租客的，不要私下跟租客达成“你赔我不报案”之类的协议，可能影响保险。
第五步：不满意怎么办
如果保险公司拒赔或只赔一部分，先要求对方书面写明理由，并指出保单的哪一条。然后可以按这个顺序处理：
- 向保险公司内部投诉（complaints department），要求复核；
- 如果还是不满意，可以找安省的通用保险申诉服务（General Insurance OmbudService，GIO），它处理消费者对保险公司的投诉；
- 保险公司和经纪的牌照问题，可以向 FSRA（安省金融服务监管局）投诉。
问保险公司：“请你书面说明拒赔（或少赔）的理由，并告诉我引用的是保单的哪一条。如果我不同意，下一步怎么投诉？”"Please explain the denial or reduction in writing and tell me which policy clause you are relying on. If I disagree, what is the next step to complain?"
常见的几个坑
- 空置期间出事：如果房子超过 30 天没人住又没申报，保障可能受限（见空置指南）；
- 没有下水倒灌或地面洪水批注：这两类损失标准保单通常不赔（见险种对比）；
- 租金损失不等于欠租：只有因为受保事故导致无法居住时才赔（见租金损失指南）。
现在的保单能不能在出事时赔？先查一遍
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