看懂房东险保单首页（Declaration Page）

第一步：看“被保人”和“地址”

• Named Insured（被保人）：名字要和房产登记的产权人一致。如果房子是公司或几个人名下，保单写的人不对，出事时可能有麻烦；
• Insured Location / Property Address（保险地址）：必须是你这套出租房的地址，多单元要确认是哪一个单元；
• Mailing Address（通讯地址）：保险公司寄资料的地址，如果你住在别处，要确保能收到续保和通知。

第二步：看“保单类型”（Policy Type）

这是最关键的一项。写着 Homeowner（房主险），而房子是出租的，就要立刻处理（见房主险为什么不保出租）。出租房应该是 Rented Dwelling / Landlord（房东险），或者 Condo Unit Owner – Rented（出租的 condo 单元）。

第三步：看“保险期限”（Policy Period）

写着从哪天到哪天。续保日期就在这里。提前 30 天左右去和经纪谈，别等到到期那天。

第四步：看“保障额度”（Coverage / Limits）

通常会列出几项，每项后面是一个金额：

• Dwelling（建筑保障）：房子本身，金额一般要接近重建成本；
• Other Structures（其他建筑）：车库、围栏、棚子等；
• Contents / Landlord's Contents（房东财物）：你提供给租客用的家电、家具；
• Loss of Rental Income / Fair Rental Value（租金损失）：因受保事故无法居住时的租金补偿，要看它的上限和时长；
• Personal Liability（个人责任）：租客或访客受伤、财物受损时的赔偿上限，一般建议至少 $1,000,000。

第五步：看“自付额”（Deductible）

出事时你先自己承担的金额。自付额越高，保费通常越低，但出事时你要掏的钱也越多。注意看有没有分项的自付额，比如水损、地面洪水、风灾常常单独写，金额可能比基础自付额高。

第六步：看“批注”（Endorsements / Forms）

批注是对基本保单的增加或修改。找找有没有这些词：

• Sewer Backup（下水倒灌）；
• Overland Water / Flood（地面洪水）；
• Vacancy（空置）相关的条款；
• Short-Term Rental（短租）；
• Legal Expense（法律费用）。

如果你要的批注这一页上找不到，就当没有。这是华人房东最常见的误会之一：经纪说“包了”，但批注页上根本没有。

第七步：拍照存档

把保单首页和批注页拍照或下载成 PDF 存好，放在手机和云端各一份。出事时，你需要马上知道保单号、保障额度和报案电话。