免赔额的算法和分开计算的项目，每家保险公司都不同。下面是一般的思路，具体以你的保单为准。
一、免赔额是什么
免赔额是每次理赔时，由你自己先承担的那一部分。比如维修要 $5,000，免赔额是 $1,000，保险公司赔 $4,000。
- 免赔额越高：保费越低，但每次出事你自己付得越多；
- 免赔额越低：保费越高，小事也能拿到赔偿；
- 按次收取：通常是每一次理赔扣一次，不是每年扣一次。
二、有些项目单独算免赔额
很多房东险对某些风险有单独的免赔额，比如：
- 风暴和冰雹：有的保单按房子保额的百分比算，比如 1% 或 2%，数字可能远高于普通免赔额；
- 水损或排水倒灌：有的会设更高的免赔额；
- 盗窃或破坏：部分保单对这一类有额外的要求。
看报价时，要把普通免赔额和“按百分比”的免赔额都找出来。只看一个数字，可能在出事时才发现差距很大。
三、怎么选才合适
一个简单的思路是：问自己“如果明天出一次小事，我能不能一次付得起这个免赔额？”
- 能付得起，又想省保费：可以选较高的免赔额，把省下来的钱存起来；
- 付不起，或者现金流紧张：选较低的免赔额，保费多一点，换取出事时的安心；
- 物业较旧、出险可能性高：免赔额低一点，理赔更划算；
- 刚买房或刚装修完，还没有积蓄：免赔额先别设太高。
不要为了几十块钱的保费差价，选一个你付不起的免赔额。
四、一个算账的例子
假设两家保险公司报价如下：
- 方案 A：免赔额 $500，每年保费多 $150；
- 方案 B：免赔额 $2,500，每年保费少 $150。
如果一年内发生一次 $3,000 的水损，方案 A 你自付 $500，方案 B 你自付 $2,500。方案 B 省下的保费只有 $150，一次理赔就抵消了多年的差价。所以免赔额高不一定划算，要看出事的概率和你能承受的数字。
用“出一次事自己要付多少”来比较方案，比用保费来比较更实际。
五、和其他条款一起看
- 免赔额和限额要一起看：限额很低，免赔额再低也没用；
- 免赔额是否按年重置：同一年内多次出险，是否每次都扣；
- 租客造成的损失：有的保险公司对这类损失会加免赔额，要看清楚。
六、问经纪的原话
问经纪：“我的免赔额是按次还是按年？风暴、水损和盗窃分别是多少？如果把免赔额从 $1,000 提到 $2,500，每年能省多少保费？”"Is the deductible per claim or per year? What are the deductibles for storms, water damage and theft? If I raise it from $1,000 to $2,500, how much would I save each year?"
先看清楚每一项的免赔额，再决定选哪个
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