做 Airbnb 短租，保险要注意什么？

一、平台的房东保障不等于保险

Airbnb 等平台会提供一定的房东保障，但它有自己的条件、赔付上限和除外项目，而且它不替代你自己的保险。平台保障通常只在订单期间、符合条件的情况下生效；日常维修、租金损失、空置期风险，平台一般不管。

二、普通房东险通常不包什么

• 短租用途本身：很多房东险明确写着不承保短租，或者只承保长租；
• 客人的伤害：客人在房子里受伤，责任险可能不生效；
• 频繁的客人损坏：有的保单把这类损失归为“租客造成”，赔付有限制；
• 空档期的损失：客人走了、订单没满，这段时间的收入损失通常不在保障里。

三、先查三个规定

• 城市规定：很多城市对短租有登记、许可或“主要住所”的要求。多伦多、万锦、列治文山等地的规定不一样，要先查清楚；
• Condo 规定：很多大楼的管理规定禁止短租，或者要求通知管理处。违规可能被罚款，也可能影响保险；
• 平台规定：平台有自己的房源要求，比如登记、安全设施和房客审核。

四、保险上要做什么

• 如实告诉保险公司你要做短租，不要用“长租”的名义报价；
• 问清楚能不能加短租批注（Short-Term Rental Endorsement），或者换成专门承保短租的保单；
• 确认责任险是否覆盖客人在房子里的伤害，额度是否足够，一般建议至少 $1,000,000；
• 如果你自己也住在同一套房子里，要分清自住和出租的部分。

五、安全设施别省

烟雾报警器、一氧化碳报警器、灭火器、门锁和监控（按规定和隐私要求安装）都是基本配置。出事后，保险公司和平台都会看这些设施是否到位。